Kế hoạch tài chính cá nhân là gì? Cách lập kế hoạch tài chính cá nhân ra sao? Cùng tham khảo hướng dẫn cách lập kế hoạch tài chính cá nhân trong bài viết sau.
Kế hoạch tài chính cá nhân là gì?
Kế hoạch tài chính cá nhân là gì?
Kế hoạch tài chính cá nhân chính là bản kế hoạch về sử dụng ngân sách, kế hoạch về các khoản thuế cá nhân, thiết lập các khoản tiết kiệm và phát triển tài chính cá nhân, quản lý và thu hồi nợ.
Lập kế hoạch tài chính cá nhân là việc tạo ra bản kế hoạch khoa học giúp quản lý tiền bạc của cá nhân. Nó bao gồm toàn bộ các quyết định về hoạt động tài chính như thu nhập, chi tiêu, tiết kiệm và đầu tư của một cá nhân hoặc hộ gia đình.
Bạn có thể nhờ tới các chuyên gia hoạch định tài chính hoặc tự lập kế hoạch tài chính cá nhân tùy theo mục tiêu tiết kiệm và đâu tư ngắn hạn, dài hạn.
Xem thêm bài viết: Kế hoạch tài chính doanh nghiệp là gì?
Ý nghĩa của việc lập kế hoạch tài chính cá nhân
Ý nghĩa của việc lập kế hoạch tài chính cá nhân ra sao?
Việc lập kế hoạch tài chính cá nhân sẽ giúp bạn tạo ra nguồn ngân sách cho bản thân, phân bổ hợp lý nguồn lực tài chính nhằm tiết kiệm và đầu tư hiệu quả.
Như đã nói ở trên, nếu bạn không có kỹ năng và nền tảng về kế toán tài chính có nhận tư vấn và hướng dẫn từ các chuyên gia hoạch định tài chính.
Những lưu ý trước khi lập kế hoạch tài chính cá nhân
Cho dù bạn đang ở độ tuổi nào, từ lực lượng lao động sắp về hưu cho tới sinh viên vừa tốt nghiệp đại học, không bao giờ là quá muộn cho một quyết định lập ra một bản kế hoạch tài chính cá nhân cho chính mình.
Vậy để lập kế hoạch tài chính cá nhân cần những bước nào?
1. Lập ngân sách
Ngân sách chính là điều bắt buộc phải có trong kế hoạch tài chính cá nhân của mỗi người. Lập nên một ngân sách chính là lộ trình tài chính cho các mục tiêu dài hạn của bạn. Bằng phương pháp chia ngân sách 50/30/20, bạn có thể quản lý tiền một cách dễ dàng hơn, cụ thể như sau:
- 50% tiền lương sử dụng cho các chi phí cần thiết như tiền thuê nhà, phí vận chuyển, các tiện ích khác…
- 30% phục vụ cho chi phí sinh hoạt như ăn uống, mua sắm, chi tiêu cá nhân…
- 20% sử dụng cho tương lai như: tiền trả nợ, tiền tiết kiệm sử dụng trong các trường hợp cần thiết.
Việc quản lý tiền nong chưa bao giờ là dễ dàng cả. Tuy nhiên, hãy tự tạo cho mình những nguyên tắc và tuân theo nó, có thể bạn sẽ thấy việc quản lý tài chính cá nhân đơn giản hơn một chút.
Tạo và quản lý ngân sách của bản thân
2. Tạo quỹ khẩn cấp
Quỹ khẩn cấp dùng để làm gì? Chính là quỹ sử dụng cho các chi phí bất ngờ như tiền khám chữa bệnh, tiền sử dụng khi bạn bất ngờ bị thất nghiệp…
Tạo ra quỹ sinh hoạt từ 3 cho tới 6 tháng là một phương pháp an toàn. Từ việc bỏ ra 20% tiền lương hàng tháng (từ việc lập ngân sách), bạn sẽ có một quỹ khẩn cấp sử dụng khi cần thiết.
3. Giới hạn nợ
Hãy tự giới hạn các khoản nợ của bản thân. Nghe có vẻ đơn giản nhưng đừng chi tiêu hơn số tiền bạn có thể kiếm được.
Tất nhiên là đôi khi bạn có thể sẽ phải vay nợ để tích lũy tài sản. Ví dụ như vay nợ để mua nhà, xây nhà…
Tuy nhiên, có những lúc việc thuê lại tốt hơn là mua hoàn toàn. Ví dụ như thuê một nơi để ở, thuê xe để đi… nếu như bạn chưa thực sự sẵn sàng bỏ tiền ra mua một khối tài sản có giá trị lớn.
Tóm lại, hãy giới hạn khoản nợ trong khả năng thanh toán của bản thân bạn. Còn việc thuê hay mua là do nhu cầu của bản thân mỗi người.
Hướng dẫn các bước lập kế hoạch tài chính cá nhân
Việc lập ra bảng kế hoạch tài chính cá nhân mẫu sẽ giúp bạn không chỉ kiểm soát được tình hình tài chính của mình mà còn có thể nâng cao chất lượng cuộc sống của bạn.
Mặc dù bạn có thể nhờ sự hỗ trợ, tư vấn từ các chuyên gia hoạch định tài chính. Tuy nhiên, bạn vẫn có thể tự lập ra các bản kế hoạch tài chính cá nhân theo một quy trình được các chuyên gia đưa ra như sau:
1/ Xác định tình hình tài chính hiện tại của bạn
Xây dựng danh sách tài sản và các khoản nợ của bạn
Tài sản bao gồm tiền mặt hoặc cá giá trị vật chất tương đương tiền như tài sản đang sở hữu (nhà, xe..) hoặc các tài sản đầu tư bao gồm cổ phiếu, trái phiếu hoặc lương hưu.
Các khoản nợ có thể bao gồm hóa đơn và khoản nợ chi tiêu cá nhân như nợ mua xe, mua nhà, nợ y tế, thẻ tín dụng…
Tính toán giá trị ròng hiện tại của bạn
Giá trị ròng hiện tại của bạn được tính bằng tổng tài sản của bạn trừ đi tổng khoản nợ của bạn. Đây chính là giá trị thực và là điểm khởi đầu cho bản kế hoạch tài chinh cá nhân của bạn.
Giá trị ròng dương khi tài sản của bạn > nợ phải trả và giá trị ròng âm thì ngược lại.
Tổ chức lại hồ sơ tài chính của bạn
Việc bạn cần làm lúc này là tạo một hồ sơ khai thuế, báo cáo tài khoản ngân hàng và các thông tin, chính sách bảo hiểm, hợp đồng, hóa đơn, báo cao kế hoạch đầu tư, báo cáo tài khoản hưu trí hoặc tất cả các tài liệu liên quan đến tài chính cá nhân của bạn.
Quản lý thu nhập và chi tiêu của bạn
Công việc này sẽ giúp bạn nắm rõ được cách tiêu tiền và những thói quen dẫn đến giá trị ròng của bạn.
2/ Phát triển mục tiêu tài chính cá nhân
Đặt ra các mục tiêu ngắn hạn, trung hạn và dài hạn.
Việc lập ra bảng kế hoạch tài chính cá nhân mẫu cần xoay quanh mục tiêu tài chính. Bạn cần xem xét những gì bạn cần trong tương lai, sau đó phác thảo lại mục tiêu.
Các mục tiêu ngắn hạn, trung hạn và dài hạn của bạn có thể xây dựng dựa trên nhau. Ví dụ như việc tiết kiệm 5 – 10 triệu/tháng là mục tiêu ngắn hạn có thể dẫn đến mục tiêu dài hạn để mua nhà chẳng hạn.
Sử dụng quy trình thông minh SMART
Quy trình SMART với Specific (Cụ thể), Measurable (Có thể đo đếm), Attainable (Có thể đạt được), Realistic (Thực tế) và Time based (Thời gian đạt được). Với quy trình này, bạn hoàn toàn có thể chuyển từ ước mơ trở thành thực tế.
Tại sao tiền lại quan trọng?
Trả lời cho câu hỏi tại sao tiền lại quan trọng hay bạn cần tiền để làm gì? Và bạn sẽ có thể xây dựng mục tiêu tài chính của bản thân.
3/ Xác định các con đường để đi
- Nghiên cứu các tùy chọn có sẵn để có thể đạt được mục tiêu tài chính
- Mục tiêu tài chính có thể đạt được bằng nhiều cách khác nhau
- Đừng để mục tiêu tài chính này ảnh hưởng tới mục tiêu tài chính khác
4. Đánh giá các lựa chọn thay thế
Lựa chọn chiến lược bạn sử dụng để đạt được mục tiêu tài chính
Bạn cần xem xét lại tình trạng cuộc sống, các giá trị cá nhân và các điều kiện kinh tế hiện tại và từ đó lựa chọn đúng chiến lược giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính.
Xác định đâu mới là lựa chọn cuối cùng của bạn
Hi sinh những buổi hẹn hò, tán gẫu hay tụ tập với bạn bè để dành thời gian cho những công việc hữu ích hơn chẳng hạn. Tuy nhiên đồng nghĩa với việc bạn sẽ phải từ bỏ một số thứ quan trọng.
Nghiên cứu các quyết định tiềm năng như một nhà nghiên cứu
Nếu như bạn đang cân nhắc đầu tư tài chính, bạn cần phải đặc biệt để ý tới mối quan hệ giữa rủi ro và kết quả bạn có thể đạt được. Rủi ro là việc khiến bạn không đạt được kết quả như ý và kết quả là bạn sẽ nhận được gì nếu đầu tư thành công. Kết quả có xứng đáng với rủi ro bạn có thể nhận hay không.
Chấp nhận rằng điều chắc chắn nhất đó là không có gì chắc chắn cả
Ngay cả khi bạn đã nghiên cứu kế hoạch tài chính của bạn hoàn hảo, vẫn có những rủi ro nhất định có thể xảy ra. Nền kinh tế đi xuống, công việc không được như mong đợi của bạn,… rất nhiều điều có thể ảnh hưởng tới kế hoạch tài chính của bạn.
5/ Lập kế hoạch tài chính cá nhân và triển khai
Triển khai kế hoạch và tạo ra hiệu quả tài chính cá nhân
Nhìn vào một bức tranh tổng quan
Các mục tiêu tài chính và lựa chọn thay thế đều đã được xác định. Điều cần làm lúc này là xem xét lại tình hình tài chính của bạn.
- Trong trường hợp các khoản nợ của bạn lớn hơn tài sản ròng, lãi suất hoàn toàn có thể “nuốt chửng” bạn theo thời gian. Hãy cân nhắc phân bổ một nguồn lực để giảm nợ hiện nay và ngăn chặn các vấn đề nghiêm trọng có thể xảy ra sau này.
Đưa ra các quyết định về mục tiêu của bạn ngay từ bây giờ
Việc quyết định các mục tiêu ngắn hạn, trung hạn hay dài hạn sẽ cho phép bạn lập kế hoạch tài chính cá nhân cho một vài tháng hoặc một vài năm sắp tới.
Phát triển ngân sách và kết hợp với các mục tiêu tài chính cá nhân
Bạn đã nắm được tài sản ròng và nợ từ việc phân tích giá trị ròng hiện tại của bạn. Hãy tạo ra những khuôn khổ bao gồm các quyết định bạn cần thực hiện. Ví dụ như bạn cam kết rằng dành 3 triệu mỗi tháng để trở nợ hoặc cho vào tài khoản tiết kiệm, liệt kê trong ngân sách của bạn.
Xem xét việc bỏ tiền túi thuê một cố vấn tài chính chuyên nghiệp
Bạn vẫn có thể hoàn toàn xây dựng một bảng kế hoạch tài chính cá nhân mẫu. Tuy nhiên, bạn cũng có thể nhờ tới sự hỗ trợ từ các chuyên viên hoạch định tài chính nếu không chắc chắn.
6/ Xem xét và chỉnh sửa kế hoạch tài chính cá nhân sao cho hợp lý
Kế hoạch tài chính cá nhân là một quy trình
Lập kế hoạch tài chính cá nhân là một quy trình. Với cuộc sống luôn thay đổi như hiện nay thì các kế hoạch tài chính cũng cần phải thay đổi theo sao cho hợp lý và phù hợp với hoàn cảnh khi mục tiêu của bạn thay đổi.
Thường xuyên xem xét lại kế hoạch tài chính cá nhân của bạn
Lựa chọn các mốc thời gian để xem xét lại kế hoạch tài chính của bản thân bạn. Nếu như cuộc sống của bạn thường xuyên thay đổi có thể lập kế hoạch đánh giá theo tháng hoặc nếu ít thay đổi thì có thể lập kế hoạch đánh giá theo năm.
Trao đổi kế hoạch với bạn đời của bạn
Nếu như bạn đã có vợ/chồng, hãy trao đổi kế hoạch tài chính với người bạn đời của bạn. Họ sẽ có thể góp ý kiến giúp bạn sửa đổi kế hoạch sao cho hợp lý và có hiệu quả nhất dành cho bạn.
Với các bước xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân trên, hi vọng các bạn sẽ có thể tự xây dựng được một bản kế hoạch tài chính hợp lý và hiệu quả cho bản thân.
Tham khảo bài viết: Kế hoạch tài chính là gì?
